Galeriye girdiniz, beğendiğiniz aracın önünde satıcı “krediyi biz hallederiz, yarım saatte çıkar” diyor. Gerçekten de birçok galerinin anlaşmalı bankaları var ve süreç hızlı ilerleyebiliyor. Ancak hızın içinde gözden kaçan birkaç ayrıntı, aracı planladığınızdan çok daha pahalıya almanıza yol açabiliyor. Galeriden araç kredisi kullanmadan önce yapacağınız birkaç kontrol, hem paranızı hem de aracın geleceğini korur.
Aşağıda imzadan önce kontrol etmeniz gereken altı noktayı anlatıyoruz.
Galeriden Araç Kredisi Nasıl İşler?
Galeriler genellikle bir ya da birkaç bankayla anlaşma yapar ve müşterinin kredi başvurusunu galeri üzerinden iletir. Banka onay verirse kredi doğrudan galeriye ödenir, araç ise kredi süresince banka lehine rehinli olur. Süreç hızlıdır; ama kredi koşulları galerinin anlaşmalı olduğu bankanın teklifiyle sınırlı kalır.
Unutulmaması gereken nokta şu: galeriden araç kredisi de bir taşıt kredisidir ve BDDK’nın tutar ve vade sınırlarına tabidir. Galeri, bankanın vereceğinden fazlasını “çıkaramaz”.
1. Nokta: Kendi Bankanızdan Ön Onay Alın
Galeriye gitmeden önce maaşınızın yattığı bankadan ön onay almak, masaya karşılaştırabileceğiniz bir teklifle oturmanızı sağlar. Galerinin anlaşmalı bankasının faizi daha yüksekse, kendi bankanızın teklifini göstererek pazarlık yapabilir ya da krediyi doğrudan kendi bankanızdan kullanabilirsiniz.
İki teklifi karşılaştırırken yalnızca aylık faize değil, yıllık maliyet oranına bakın. Bazı tekliflerde düşük görünen faizin yanında yüksek masraflar ya da zorunlu tutulan ek ürünler bulunabilir.
2. Nokta: Kredi Tutarı Kasko Değerine Göre Hesaplanır
İkinci el araçlarda banka kredi tutarını ilan fiyatına değil aracın kasko değerine göre hesaplar. Kredi oranı da araç değerine göre kademelidir; örneğin kasko değeri 400.000 TL ve altındaki araçlarda en fazla yüzde 70 kredi kullanılabilir. Bu kuralların ayrıntılarını taşıt kredisi kasko değeri yazımızda örneklerle anlattık.
Galeri aracı kasko değerinin çok üzerinde bir fiyatla satıyorsa, aradaki fark kredi tarafından karşılanmaz ve peşinat olarak sizden istenir. Kasko değerini kapora vermeden önce öğrenmek, pazarlıkta elinizi güçlendirir.
3. Nokta: Galerinin Yetki Belgesini Kontrol Edin
İkinci el araç ticareti yapan işletmelerin yetki belgesi alması gerekir. Galerinin yetki belgesinin bulunup bulunmadığını, işyerinde asılı belgeden ya da e-Devlet Kapısı üzerinden kontrol edebilirsiniz. Yetki belgesi olan bir galeriden alım yapmak, satış sonrası yaşanabilecek uyuşmazlıklarda haklarınızı korumanızı kolaylaştırır.
4. Nokta: Ekspertiz Raporunu İsteyin
Yetkili işletmeler, ikinci el aracı satışa sunmadan önce aracın ekspertiz raporunu düzenletmekle yükümlüdür. Raporu mutlaka isteyin ve aracın hasar kaydı, boya ve değişen parçaları, kilometresi ile tramer bilgileri arasında tutarsızlık olup olmadığını kontrol edin.
Raporda yer almayan bir kusur sonradan ortaya çıkarsa, raporun bir kopyasının elinizde olması itirazınızı güçlendirir. Rapordaki tarih ve kilometre bilgisinin aracın göstergesiyle uyuşması da ayrıca dikkat edilmesi gereken bir ayrıntıdır.
5. Nokta: Ek Masraflara Dikkat Edin
Galeriden araç kredisi kullanırken satış fiyatının yanında “dosya masrafı”, “kredi hizmet bedeli” ya da “işlem ücreti” gibi adlarla ek ücretler talep edilebilir. Bankanın aldığı kredi tahsis ücreti yasal sınırlar içindedir; galerinin ayrıca talep ettiği ücretler ise pazarlık konusudur ve fiyata dahil edilip edilmediği netleştirilmelidir.
Ayrıca bazı durumlarda taşıt kredisi limiti yetmediğinde, aradaki fark için ihtiyaç kredisi önerilebilir. İhtiyaç kredisinin faizi taşıt kredisinden yüksek ve vadesi daha kısa olabileceği için, bu teklifin toplam maliyetini ayrıca hesaplayın.
6. Nokta: Noter Satışı ve Rehin Aynı Gün Yapılmalı
Kredili araç alımında satış noterde yapılır ve rehin genellikle aynı anda tesis edilir. Aracın adınıza tescil edildiğini ve rehin bilgisinin doğru kurumda göründüğünü kontrol edin. Kasko poliçesinin de bankanın lehine şerhle düzenlenmesi gerekir.
Satış günü ödeme belgelerinin, satış sözleşmesinin ve kredi sözleşmesinin bir kopyasını mutlaka alın. Bu belgeler, ileride kredi kapandığında rehin kaldırma ve olası itirazlar için gerekli olacaktır.
Sıfır Araçta Galeri Kredisi Farklı mı?
Yetkili bayilerden alınan sıfır araçlarda galeriden araç kredisi süreci daha standarttır. Kredi tutarı aracın fatura bedeline göre hesaplanır ve markaların finansman şirketleri ya da anlaşmalı bankalar zaman zaman düşük faizli kampanyalar sunar. Bu kampanyalar cazip olsa da genellikle belirli bir vade, tutar ya da model için geçerlidir.
Kampanyalı bir teklif aldığınızda, kampanyanın şartlarını yazılı olarak isteyin. Bazı kampanyalarda düşük faizin karşılığında aracın liste fiyatından indirim yapılmaz; peşin alımda alabileceğiniz indirimi hesaba kattığınızda kredi kampanyasının avantajı azalabilir. Galeriden araç kredisi kullanırken peşin fiyat ile kredili fiyatı ayrı ayrı sormak, gerçek maliyeti görmenizi sağlar.
Ayrıca kampanyaya dahil edilen kasko, bakım paketi ya da uzatılmış garanti gibi ek ürünlerin zorunlu olup olmadığını öğrenin. Galeriden araç kredisi tekliflerinde bu ürünler bazen fiyata gizlice eklenebilir.
Kısa Kontrol Listesi
- Kendi bankanızdan ön onay aldınız mı?
- Aracın kasko değerini ve buna göre çıkacak kredi tutarını hesapladınız mı?
- Galerinin yetki belgesini ve ekspertiz raporunu gördünüz mü?
- Satış fiyatına dahil olmayan ek masrafları yazılı olarak sordunuz mu?
Galeriden araç kredisi doğru kontrollerle kullanıldığında hızlı ve pratik bir yoldur. Acele ettirilen bir imza ise yıllarca ödenecek bir pişmanlığa dönüşebilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Galeriden araç kredisi daha mı pahalı?
Her zaman değil. Bazı galerilerin anlaşmalı bankaları kampanyalı oranlar sunabilir. Ancak teklifi kendi bankanızın teklifiyle karşılaştırmadan karar vermemek en doğrusudur.
Kredi notu düşük olan galeriden kredi alabilir mi?
Kredi kararını galeri değil banka verir. Galeri yalnızca başvuruyu iletir; bu nedenle not düşükse galeriden yapılan başvurunun sonucu da genellikle değişmez.
Galeri krediyi kendi adına çekip bana araç satabilir mi?
Bu tür düzenlemeler sizi aracın gerçek sahibi olmaktan uzaklaştırabilir ve ciddi riskler taşır. Kredinin sizin adınıza kullanılması ve aracın noterde adınıza tescil edilmesi gerekir.
Galeriden araç kredisi ne kadar sürede çıkar?
Anlaşmalı bankalar başvuruyu genellikle aynı gün değerlendirir. Belgeler eksiksizse kredi onayı, noter satışı ve rehin işlemleri birkaç saat içinde tamamlanabilir.
Galeriden araç kredisi kullanırken kefil istenir mi?
Taşıt kredisinde temel teminat araç üzerindeki rehindir; kefil genellikle istenmez. Gelir yetersiz görülürse banka ek teminat ya da kefil talep edebilir.
Bankaların güncel oranlarıyla aylık taksidi karşılaştırın.
Bu yazı genel bilgilendirme amacı taşır, kişisel finansal danışmanlık değildir. Oran ve mevzuat bilgileri yazının yayımlandığı tarihteki kaynaklara dayanır; işlem yapmadan önce güncel koşulları bankanızdan teyit edin.
